Как оформить ОСАГО на мотоцикл за один день (это не шутка)

Большинство из вас, скорее всего, не сталкивались с проблемой страхования мотоцикла. А вот мой друг и коллега, с которым мы вместе работаем, эту проблему решает постоянно. Особенно после переезда из Москвы в Воронеж несколько лет назад.

Несмотря на то что я пишу про дизайн и архитектуру, решил поделиться личным опытом так как, мото-тема мне близка — мы спроектировали несколько мотосалонов в России.

Если вам не интересна предыстория, переходите сразу к алгоритму оформления — там конкретные шаги, как оформить ОСАГО на мотоцикл за один день. Для удобства я добавил навигацию статье.

Почему онлайн не работает
Квест по офисам страховых компаний
Как же так и что делать?
Алгоритм оформления ОСАГО на мотоцикл
Два документа, которые нужно знать
- Какие документы нужны для физического лица при оформлении ОСАГО на мотоцикл?
Как это работает на практике
Уловка с 30-дневным сроком
Типичные отговорки страховщиков и как на них правильно отвечать
Когда страховая может законно отказать?
Что делать, если апелляции не работают?
P.S. Год спустя
- Рекомендации:
- О стоимости ОСАГО
Вместо заключения

Почему онлайн не работает

Есть два способа оформления полиса ОСАГО на мотоцикл: через интернет или в офисе страховой компании. Если вам удалось оформить страховку онлайн — вам повезло. Но везёт далеко не всем.

У коллеги итальянский мотоцикл MV Agusta Brutale 1078rr, и его модели просто нет в базе. Когда пытаешься вручную указать марку и модель (есть галочка «моей модели нет в списке»), начинается цирк:

Росгосстрах выдаёт «непредвиденную ошибку», а служба поддержки советует очистить кэш браузера
СОГАЗ при вводе марки вручную пишет: «Транспортное средство не прошло проверку РСА» и просит загрузить сканы документов. После загрузки ошибка остаётся

Мы пробовали сайты разных страховых компаний — везде одно и то же. Возникают ошибки, которые не решаются ни самостоятельно, ни через поддержку.

Квест по офисам страховых компаний

Когда онлайн не сработал, мы пошли в офис. Но и там страховые агенты сделали всё возможное, чтобы не дать оформить ОСАГО на мотоцикл.

Офис 1: Альфа Страхование (ул. Кирова, 11)

Берём талон, ждём очереди. Девушка проверяет документы и говорит, что сможет оформить ОСАГО на мотоцикл, но только если мы напишем заявление о желании заключить договор. Они отправят его в Москву, а ответ придёт заказным письмом. Срок рассмотрения — 30 дней. Уходим. Думаем, что в других местах будет быстрее.

Офис 2: Согласие (ул. Станкевича, 7)

Очереди нет. Парень 15 минут вбивает данные, потом сообщает, что уже 2 раза пробовал оформить полис, но не находит модель мотоцикла и система не дает его ввести вручную. Предлагает три варианта:

Оформить онлайн (у нас там та же ошибка)
Попробовать в другой страховой
Написать заявление — ответ через 30 дней заказным письмом

Зовём руководителя — она повторяет то же самое. Они не могут вручную вписать модель мотоцикла. Едем дальше.

Офис 3: СОГАЗ (ул. Ленина, 104б)

Агент сразу, не вбивая данные, говорит, что полис ОСАГО на мотоцикл можно оформить только через Москву, и надо привезти транспортное средство на осмотр, так как оно «с высокой группой риска». Говорит: «Мы можем вбить данные, но система не даст оформить полис — это трата времени и вашего, и моего». Уходим.

Офис 4: МАКС (ул. Комиссаржевской, 15)

На втором этаже офис «менеджеров-помогаек» в оформлении ОСАГО. Они говорят, что мотоцикл застраховать сейчас очень сложно, за свои услуги возьмут 1500 рублей, и не факт, что получится оформить.

Спускаемся в сам МАКС — там очередь. Встречаем менеджера, она расстраивает нас ещё больше: «МАКС ничего не оформит. Все страховщики не хотят страховать мотоциклы — это аварийный транспорт, премия маленькая, оригинальных запчастей в России нет. Не прибыльно».

Как же так и что делать?

Все авто- и мотовладельцы обязаны оформлять ОСАГО по закону, а фактически нигде это сделать нельзя. Искали в интернете похожие проблемы — только огромное количество мотоциклистов, которые жалуются на сложности в оформления ОСАГО и дни напролёт пытаются безуспешно его оформить.

Мы решили позвонить в Российский союз автостраховщиков (РСА). На горячей линии сказали, что отказ в оформлении ОСАГО незаконен и в регионах распространены такого рода нарушения. И дали пару советов, как нужно действовать в случае отказа.

Алгоритм оформления ОСАГО на мотоцикл

Скачайте заявление о заключении договора обязательного страхования по ссылке, распечатайте и полностью заполните его
Приходите в страховую компанию и говорите, что хотите оформить ОСАГО на мотоцикл
Отдайте документы (список ниже) и при желании можете показать свой мотоцикл

Всё. Больше от вас ничего не требуется.

Два документа, которые нужно знать

Существует 2 документа, на которые нужно ссылаться при общении с менеджерами страховых компаний:

Какие документы нужны для физического лица при оформлении ОСАГО на мотоцикл?

Заявление о заключении договора обязательного страхования (в офисе страховой вам его не дадут из принципа)
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность
Регистрационный документ — СТС или ПТС
Водительское удостоверение (и данные других водителей, если нужно их допустить к управлению)
Документ, подтверждающий право собственности (если договор заключается в отношении незарегистрированного ТС)

Ничего другого для успешного оформления не требуется. Но это все в теории.

Как это работает на практике

Мы выбрали страховую компанию СОГАЗ (ул. Ленина, 104б) — она показалась самой недружелюбной из всех, где мы побывали.

Диалог с менеджером:

— Можно оформить ОСАГО?
— Да, давайте документы... АААААА... У вас мотоцикл, мы не страхуем мотоциклы.
— Почему?
— Вам уже вчера всё объяснили.
— Можно ещё раз сказать причины?
— Мы можем принять заявление, но будем его рассматривать 30 дней.
— Хорошо, давайте писать.
— Вот лист бумаги, пишите заявление в свободной форме.
— Нет, мы не хотим в свободной форме, мы бы хотели официальное заявление о заключении договора написать.
— Можете и официальное написать, если хотите.
— А у вас есть бланк?
— Нет, у нас нет.

Мы заранее скачали бланк заявления и распечатали его. Уходим заполнять. Через 10 минут возвращаемся.

— Вот заявление.
— Это уже не к нам, это к секретарю на 6 этаж, она зарегистрирует его.

Поднимаемся на 6 этаж, отдаём заявление секретарю. Она снимает копию, ставит дату и свою ФИО, отдаёт нам.

— А дальше что?
— Ждите ответ по почте.
— А как же страховка, которую вы по закону должны оформить день в день?
— Я просто принимаю письма, я не менеджер.

Забираем заявление, спускаемся вниз к страховому агенту.

— Вот пришли с заявлением, зарегистрировали его у секретаря.
— Хорошо, ожидайте ответ по почте.
— Нет, мы ждать не будем, потому что по закону вы должны принять заявление и оформить страховку в день обращения.
— Мы так не оформляем.
— Можно вашего руководителя пригласить?
— Присядьте, я сейчас выясню что с заявлением.

Менеджер уходит в кабинет к руководителю. Через 2 минуты возвращается, просит документы и начинает оформлять ОСАГО. Через 10 минут даёт нам договор на проверку.

— Вот здесь ошибка, неверно указана модель мотоцикла и объём двигателя.
— Я не могу исправить, мне система не даёт.
— Мне всё равно, исправляйте как хотите.
— Я ещё раз говорю, мне не даёт система, и это ни на что не влияет.
— Если страховой случай произойдёт, не хочу чтобы были проблемы. Или вы потом будете платить деньги из своего кармана?
— Бу-бу-бу (недовольно бурчит под нос).

Проходит ещё 10 минут, всё исправлено. Идём к банкомату оплачивать полис — и страховка у нас на руках. После оформления зашли к руководителю. Не буду переписывать весь диалог, но она извинялась за поведение своих сотрудников, говорит, что не в курсе их действий и больше такого не повторится.

Уловка с 30-дневным сроком

И тут мы поняли схему работы страховых. Во-первых, это расчёт на то, что человек сразу же уйдёт. Во-вторых, вместо оформления договора вам по сути предлагается просто составить письмо в адрес страховой компании, которое, конечно же, ни к чему её не обязывает — даже если в этом письме будет заявление на заключение договора.

Типичные отговорки страховщиков и как на них правильно отвечать

«Мы не страхуем мотоциклы»

Ответ: В соответствии с абзацем 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор ОСАГО является публичным.

Публичным признается договор, который заключается лицом, обязанным по характеру деятельности оказывать услуги в отношении каждого, кто к нему обратится (пункт 1 статьи 426 ГК РФ).

Это значит, что страховая компания обязана заключить договор с каждым, кто в неё обратился, при соблюдении правил.

«Мы составим заявку, и через 30 дней пришлём ответ заказным письмом»

Ответ: Нет, оформляйте документы сейчас. Положение Банка России от 01.04.2024 № 837-П, Пункт 4.10:

«Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и […] представившему документы, предусмотренные подпунктами 4.3.2 — 4.3.7 пункта 4.3 настоящего Положения».

Если вы предоставили все необходимые документы для оформления, то страховая компания обязана оформить страховку ОСАГО на мотоцикл в тот же день.

«Пишите заявление в свободной форме, отправим ответ через 30 дней»

Ответ: Нет, мне не нужно письмо в свободной форме. Вот заявление на оформление ОСАГО и все необходимые документы.

«Нам нужно осмотреть ваш мотоцикл. Привозите его сюда»

Ответ: Положение Банка России от 01.04.2024 № 837-П:

«При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится».

Если у вас требуют осмотр мотоцикла — требуйте назначить его письменно с указанием времени и места. Обычно на этапе «дайте бумагу» они сливаются.

«Система не даёт оформить полис или вашего ТС нет в базе»

Ответ: Ваша обязанность оформить страховку на мотоцикл день в день. Принимайте заявление, расписывайтесь в нём и пишите письменный отказ с указанием причин, почему не можете оформить ОСАГО. С письменным отказом (и только с ним) вы можете обратиться в Центробанк с жалобой на страховую компанию.

«Назовите СМС-код подтверждения, который придёт на номер телефона»

Ответ: Нет, никакой код я не скажу, так как подтверждение телефонного номера не является обязательным для заключения договора. По факту страховщики просто пополняют свою базу, чтобы в дальнейшем предлагать дополнительные услуги.

«Мы оформим ОСАГО, но его стоимость составит 10 000 рублей / дополнительно нужно заключить договор страхования жизни»

Ответ: Оформите страховку в соответствии со стандартными тарифами и коэффициентами. Стоимость ОСАГО одинакова во всех страховых компаниях. Если итоговая сумма вызывает у вас подозрение, требуйте показать формулу расчёта и отказывайтесь от дополнительных услуг. Если после этого отказывают в оформлении — просите письменно оформить отказ.

Когда страховая может законно отказать?

Только если есть ошибки в заявлении или вы предоставили неполный комплект документов для оформления ОСАГО на мотоцикл. Но страховая компания должна указать на эти ошибки в день обращения.

Пунктом 3.2 статьи 15 Закона № 40-ФЗ установлено, что в случае представления владельцем транспортного средства ненадлежаще оформленного заявления и/или неполного комплекта документов страховщик в день обращения владельца транспортного средства сообщает ему об ошибках в оформлении указанного заявления и/или о перечне недостающих документов.

Что делать, если апелляции не работают?

Приглашайте руководителя страховой компании и объясните ему суть проблемы
Если не помогает руководитель, требуйте написать письменный отказ с указанием причин
Приходите оформлять ОСАГО со свидетелями, ведите аудиозапись разговора как доказательство

P.S. Год спустя

Ещё одна уловка, на которую мы сами попались на следующий год при оформлении ОСАГО на мотоцикл: затягивание времени на выдачу договора ОСАГО или письменного отказа до конца рабочего дня. Так произошло в АльфаСтраховании.

Страховщик принял у нас все документы, но ссылаясь на некую «очередь», не дал немедленного ответа. Если вы всё равно готовы ждать, то за 5 минут до окончания рабочего дня можете получить отказ, мотивированный тем, что заявление заполнено некорректно (например, не указана мощность двигателя в лошадиных силах и киловаттах). Но так как рабочий день уже закончен, возможности исправить заявление для повторной подачи уже нет.

О стоимости ОСАГО

Стоимость договора ОСАГО может варьироваться в рамках тарифного коридора ЦБ на 10–30%, но если она отличается в 2-3 раза — это обман. Почему это происходит:

Вам навязывают дополнительные страховые услуги (например, мотивируя это тем, что «мы можем выдать договор сроком действия год, а на срок меньше года система требует оформить дополнительный страховой продукт» — это наглый и незаконный обман)
Вы оформляете договор в офисах независимых страховых агентов, которые фактически за вас открывают на компьютере браузер, пытаются зарегистрировать электронное ОСАГО в первой доступной страховой компании и за эту работу берут дополнительные деньги

Если у вас не получилось сделать электронное ОСАГО самостоятельно, то с очень большой долей вероятности это не удастся сделать и им.

Вместо заключения

Думаю, что эта статья поможет вам в оформлении ОСАГО на мотоцикл. Если у вас есть друзья-мотоциклисты, отправьте им ссылку на эту статью — возможно, они тоже пытаются оформить ОСАГО. А в Воронеже попробуйте обратиться в компанию СОГАЗ, так как руководитель пообещал нам, что проведёт разъяснительную работу с менеджерами и проблем со страхованием мотоциклов больше не будет.

Как оформить ОСАГО на мотоцикл за один день в любой страховой компании (это не шутка)